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$資産運用状況5と年末のご挨拶


サラリーマンのマネー維新

タダ同然の利息しかつかない銀行口座引き落としの預金をやめ、現在は、素人ながらポートフォリオを組んで、以下の商品を購入しています。

■ニッセイ TOPIXオープン(国内株式) 
■住信 STAM グローバル株式インデックス・オープン(海外先進国株式)
■住信 STAM 国内債券インデックス・オープン(国内債券)
■住信 STAM 新興国株式インデックス・オープン(新興国株式)
■PRU・海外債券マーケット・パフォーマー(海外債券)

今年1年間の成果を確認しました。

購入金額合計2,530,000円で購入し、現在2,557,259円。運用状況プラス約1%。少なくとも銀行の定期預金よりはいいパフォーマンスがだせましたので、1年目はこれでOKとします。来年はかなり高めの目標5%、そういうポートフォリオを研究していきます。

投資信託を購入することで新聞の経済記事やマネー関連本を読むようになり、これらのことを全く知らなかったボンクラな私よりは、ちょっとは知的になれたのではないかと思っております。

                     

また、今年最後となりましたが、本ブログをご閲覧いただいている皆様、お忙しい中、ご覧いただき、誠にありがとうございました。

来年もどうぞよろしくお願いします。
もうすぐ、新しい1年の始まりです。よいお年を!


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テーマ : 日記
ジャンル : 日記

$資産運用状況4


サラリーマンのマネー維新

タダ同然の利息しかつかない銀行口座引き落としの預金をやめ、以下の投資信託をネット証券で購入する仕組みに変更したのは以前ご紹介したとおりです。

多くの本から学び、現在、素人ながらポートフォリオを組んで、以下の商品に長期分散投資しています。

■ニッセイ TOPIXオープン(国内株式) 
■住信 STAM グローバル株式インデックス・オープン(海外先進国株式)
■住信 STAM 国内債券インデックス・オープン(国内債券)
■住信 STAM 新興国株式インデックス・オープン(新興国株式)
■PRU・海外債券マーケット・パフォーマー(海外債券)

購入金額累計156,500円で購入し、現在の評価額1,556,915円となっています。今のところ運用状況マイナス約0.5%。この前までマイナス3%運用でしたので少し盛り返してきました。


忙しいビジネスマンでも続けられる 毎月5万円で7000万円つくる積立て投資術 (アスカビジネス)忙しいビジネスマンでも続けられる 毎月5万円で7000万円つくる積立て投資術 (アスカビジネス)
(2009/06/15)
カン・チュンド

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20冊ほどマネー関連本を読んでまいりましたがそのうちの数冊を参考にして投資しています。その一冊がコレです(以前紹介済み)。最適なネット証券の選び方、具体的な商品、ポートフォリオの例が書いてあります。積立て長期分散投資の仕組み作りにおススメの一冊です。

関連リンク 「積立て投資をはじめましょう

追記 IMFによる世界のGDP成長率の見通し[2010年01月27日 16:00 発信地:ワシントンD.C./米国(AFP BB News)]では、2010年度世界全体の経済成長率を3.9%と予測しています。世界中に分散投資していますので、今年の運用成績はこのぐらいはほしいものです。(アマイか?)今年のおおみそかでちょうど1年、検証してみたいと思います。
タヌキの皮算用的話ですが、年4%運用、複利、15年後で約5500万円になる予定です。(あくまで計算上の話



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テーマ : 投資日記
ジャンル : 株式・投資・マネー

$資産運用状況3


サラリーマンのマネー維新

タダ同然の利息しかつかない銀行口座引き落としの預金をやめ、現在は以下の投資信託をネット証券で購入する仕組みに変更したのは以前ご紹介したとおりです。

現在、素人ながらポートフォリオを組んで、以下の商品を購入しています。

■ニッセイ TOPIXオープン(国内株式) 
■住信 STAM グローバル株式インデックス・オープン(海外先進国株式)
■住信 STAM 国内債券インデックス・オープン(国内債券)
■住信 STAM 新興国株式インデックス・オープン(新興国株式)
■PRU・海外債券マーケット・パフォーマー(海外債券)

全てノーロード型の商品で、購入金額合計1,255,000円で購入し、現在1,220,596円となっています。今のところ運用状況マイナス約3%。マジかよー・・・

追記 先日、日本経済新聞に「投信の運用成績悪化 1~6月、全体の85%」という記事が掲載されていました。下落が目立ったのが中国やブラジルなど新興国の株式で運用するタイプだと書いてあります。私は1月から投信購入を始めましたのでまさしく私のことです。(=損しているタダ同然の利息の銀行の方がまだマシ)

市場全体の動きを反映するインデックス投信を中心に購入しています。例えば〝ニッセイ TOPIXオープン〟ですと日経平均株価が下がると、基本的にそれに連動して下がってしまいます。

そのために、反対の値動きをする(と言われている)国内債券〝住信 STAM 国内債券インデックス・オープン〟、日本で株価が下がっても海外の平均株価が上昇している可能性があるので〝住信 STAM グローバル株式インデックス・オープン〟、さらに新興国は経済情勢が不安定ですが、大きく成長する可能性があるので〝住信 STAM 新興国株式インデックス・オープン〟を購入しています。

たくさん本を読んで勉強した〝分散投資〟をしていますが、こんな状況です。

この原因として「世界同時不況」、国内では「デフレ不況」があります。



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テーマ : 資産運用について
ジャンル : 株式・投資・マネー

ETFの運用成績2


サラリーマンのマネー維新

先日は私の投資信託の運用成績がマイナス3%という状況を紹介させていただきました。

投資信託以外にもうひとつ「バンガード・トータル・ワールド・ストック ETF」も購入しています。

この商品は先進国や新興国市場を含む約47ヵ国、約2,900銘柄で構成されているETFで、全世界の市場の時価総額の90%以上をカバーしています。まさにこれ1本で世界中に投資することができるというのがウリの商品です。

ETFについての関連リンク 「ETFの運用成績

購入してからちょうど半年、こちらの成績も確認してみました。

今年の1月に885ドル(当時の為替で約78,400円)で購入し、現在の時価809ドル(本日の為替約74,100円)
でました。またまた目減り、マイナス5.5%の運用です。(手数料、税抜き)

追記 こんな資産運用方法で大丈夫かとも思いますが、やり始めて半年ですので、しばらくガマンの日々です。
この商品はドルでしか買えない商品ですので、資産を円ばかりではなく、外貨で保有するのはいいことです。現在の時価でも1ドル100円になるとだいたいトントンになるとか、為替の勉強にもなります。




テーマ : 資産運用
ジャンル : 株式・投資・マネー

$運用状況2


サラリーマンのマネー維新

タダ同然の利息しかつかない銀行口座引き落としの預金をやめ、現在は以下の投資信託をネット証券で購入する仕組みに変更したのは以前ご紹介したとおりです。

現在、素人ながらポートフォリオを組んで、以下の商品を毎月購入しています。

■ニッセイ TOPIXオープン(国内株式) 
■住信 STAM グローバル株式インデックス・オープン(海外先進国株式)
■住信 STAM 国内債券インデックス・オープン(国内債券)
■住信 STAM 新興国株式インデックス・オープン(新興国株式)
■PRU・海外債券マーケット・パフォーマー(海外債券)

全てノーロード型の商品で、購入金額合計560,000円で購入し、現在542,905円となっています>オーマイゴッド。今のところ運用状況マイナス約3%。

結構上がったり、下がったりするする、というのが正直なところです。この〝感覚〟を知ることが大切です。

やっぱりだいたい何でも下がっています。
NYダウ工業株30種(ドル)10,444.37  ▼ -66.58  19日 16:30
S&P500種     1,115.05  ▼ -5.75  19日終値
ナスダック     2,298.37  ▼ -18.89  19日終値
日経平均株価(円) 10,186.84  ▼ -55.80  19日終値

引き続きじっくり投資継続していきます。


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テーマ : 資産運用
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$運用状況


サラリーマンのマネー維新

タダ同然の利息しかつかない銀行口座引き落としの預金をやめ、現在は以下の投資信託をネット証券で購入する仕組みに変更したのは以前ご紹介したとおりです。

現在、以下の商品を毎月購入しています。

■ニッセイ TOPIXオープン(国内株式) 
■住信 STAM グローバル株式インデックス・オープン(海外先進国株式)
■住信 STAM 国内債券インデックス・オープン(国内債券)
■住信 STAM 新興国株式インデックス・オープン(新興国株式)
■PRU・海外債券マーケット・パフォーマー(海外債券)

全てノーロード型、合計420,000円で購入し、現在439,382円となっています。今のところ運用状況プラス約4.6%。

                                 

追記 数か月程度の短期間で一喜一憂しないと決めていますので、20年後トータルでこれくらいのパフォーマンスレベルで運用できればベストだと思っています。これから買い続けていきますが、マイナス運用になることもあるでしょう。(そういう時もあります)




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$ETFと投資信託との比較


サラリーマンのマネー維新

ある証券会社のホームページ内で「ETFと投資信託との比較」が紹介されていました。
こちらもおぼえておかないといけない重要事項ですのでブログ上に保存しておきます。

■投資信託との比較~売買手数料

外国株式投信は、購入時点に販売手数料(申込手数料)として、購入金額の年2~3%程度の手数料が徴収されるのが一般的です。これに対して、海外ETFは、ある程度まとまった資金で購入する場合は、投資信託よりも安い手数料率で買うことができます。ただし、購入資金が少額の場合は、売買手数料率が割高になることがあるので注意が必要です。

なお、最近、ネット証券を中心にノーロード投資信託(販売手数料ゼロ)の取り扱いが増えていますが、ノーロードであれば、海外ETFよりも投資信託の方が有利です。

                 

■投資信託との比較~運用報酬

売買手数料は購入時の一時点にかかるコストであり、時間の経過とともに運用成果に与える影響度合いは低減していきます。したがって、長期投資を前提とする場合は、売買手数料よりも、ファンドから日々差し引かれていく運用報酬に着目すべきです。

一般の外国株式投信の信託報酬をみてみると、インデックスファンドで年0.8~1.3%程度、アクティブファンドでは2.0%を超えるものもあります。一方、海外ETFの運用報酬は、年0.3~0.8%の範囲に収まるものが多く、保有コストでは、海外ETFの方が長期保有を前提とした場合、コスト面で大きな有利となります。



テーマ : 資産運用
ジャンル : 株式・投資・マネー

$海外ETFにかかる手数料


サラリーマンのマネー維新

ある証券会社のホームページ内で「海外ETFにかかる手数料」が紹介されていました。
ETF初心者の私としましては、おぼえておかないといけない重要事項ですのでブログ上に保存しておきます。

(1) 売買手数料
海外ETFの場合、外国株式と同様の売買手数料が、国内の取次手数料として、購入時と売却時それぞれにかかります。また、現地手数料、外国税や賦課金なども別途、かかります。(現地諸費用は、その時々の市場状況や現地の制度、情勢などに応じて)

(2) 為替手数料
海外ETFは外貨建てのため、日本円を元手にしてETFを購入する場合と、保有するETFを売却して外貨から円貨に戻す場合のそれぞれで為替手数料がかかります。例えば、アメリカの取引所に上場するETFを購入する場合は、日本円を米ドルに交換することになり、換金の際には、米ドルを売って日本円を購入することになりますから、それぞれに為替手数料がかかることになります。

(3) 運用報酬 (信託報酬)
ポートフォリオの運用・管理に対する対価です。投資信託でいうところの「信託報酬」にあたります。

(4) 外国株式口座管理料
証券会社によっては、外国証券口座に管理料がかかる会社があります。ネット証券ではかからないケースが多いようです※。
※ 私の利用している証券会社では外国証券口座の口座管理料はかかりません。



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$試験的にETF購入


サラリーマンのマネー維新

しばらく使う予定のないお金を、このままずっと三井住友銀行へ預けておくのもいかがなものかと思い、これから先の運用方法を検討するため、試験的に10万円だけ以下のETFを購入してみました。

「バンガード・トータル・ワールド・ストック ETF」

日本を含む先進国や新興国市場約47ヵ国、約2,900銘柄で構成され、全世界の市場の時価総額の90%以上をカバーできるETFです。これで世界の株式市場への分散投資が可能となり、カントリーリスクを低減することができます。

あくまで参考情報としてですが、いろいろなブログで拝見しますと、悪くない感じです。

米ドル建てで20株 885.6ドル分(約8万円)購入しました。
※円では購入できない。10株単位でしか購入できない。

ETFは分配金を自動的に再投資できない、インデックス・ファンドに比べて売買金額が高い、といったデメリットがあり、毎月ベースで積み立てていく投資には向いていません。
しかし、信託報酬も安く、しばらく使わない資金を運用するのにはいいかもしれません。半年後の6月もしくは1年後の12月に運用成績等をみながら、どうするか決める予定です。

さあ、8万円がいくらになっているかご期待ください。

時々ブログで報告させていただきます。



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$シミュレーションはこちらのサイトで


サラリーマンのマネー維新

昨日の私の20年後の資産の計算は、金融広報中央委員会のサイト「知るぽると」でシミュレーションすることができます。

毎月○○万円積み立てると△年後にいくらになる?

○○万円貯めるには、毎月いくら積み立てればいいの?

そんなの知ってるよという人も多数おられることと思いますが、ご参考としまして。

                            



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ご閲覧ありがとうございます
今日もご訪問ありがとうございます。のべ10万閲覧、本当にありがとうございます。(^―^)
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プロフィール
私は40代の企業で働く営業マンです。 楽しい仲間と仕事をEnjoyし、充実した毎日を送っております。「仕事ができるビジネスマン」を目指しつつも、人とちょっと違う、変わったところのある、面白サラリーマンでありたい!」これが自分のビジョン。 そうなるために2009年9月よりブログを始め、読んだ本をもとに知識をインプットし、そこから影響を受けたことを中心にアウトプットさせていただいております。読書録のデーターベースを作っているイメージ。これが戦略・戦術のひとつで当面の目標1000冊。
   
ブログタイトルの趣旨
「ちょっと知的にサラリーマン」というタイトルは「知的なサラリーマンが書いているブログ」という意味ではなく、「凡人サラリーマンが知的になるために読書してブログを書いている」という意味です。 時々、私のことを「知的サラリーマン」と呼んでいただける方々がいて、誠にありがたい?のですが、少し、ニュアンスが違います。
バントの有効性
高校野球ではノーアウトでランナーが出塁するとほぼ必ず送りバントとなります。本当に有効なのでしょうか?以前、ノーアウトランナー1塁とワンアウトランナー2塁の場合で勝率を調べたところ前者の方が2~4%勝率が高いことを紹介させていただきました。しかも高校野球には4割打者や5割打者はたくさんいるのにとも思います。
サッカー2018年W杯
初戦の日本VSコロンビア戦を観賞中です。ファウルもらい合戦(シミュレーションばかり)ほとんど触れていないのに、コケて痛がる。やめませんかサッカー界全体で。ビデオジャッジでシミュレーションした選手は一発退場することで抑止力が働くと思います。
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いい加減な話が出てまいりました。盛り土をやめて地下の有効活用?昔の都知事が言った、言わない。都の担当からの提案だったか、いや、そうではない?
   
卒業式に思うこと
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