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$私のポートフォリオ


サラリーマンのマネー維新

これまで勉強した本から自分のポートフォリオを考え、ネット証券からの自動引き落としの仕組みを作りました。
投資信託へ毎月積み立て投資していくもので均等型になっています。均等型は「1/4 積立て投資をはじめましょう」で紹介しました本、インデックス投資アドバイザー カン・チュンド氏の「毎月5万円で7000万円つくる積立て投資術」を参考にしています。

<勉強した見本>
国内株式 25%
国内債権 25%
海外債券 25%
海外株式 25%  (内訳15%を先進国、10%を新興国)


<自 分>
国内株式 ニッセイ TOPIXオープン 21%
国内債権 住信 STAM 国内債券インデックス・オープン 21%
海外債券 PRU・海外債券マーケット・パフォーマー 21%
海外株式 先進国住信 STAM グローバル株式インデックス・オープン 21% 
       新興国住信 STAM 新興国株式インデックス・オープン 14%

※海外株式比率が若干高くなっていますが、ボーナス時の積立て金額を減らしてあります。

これらの投資信託の銘柄は「しくみマネー術「積み立て投資術」の両方でススメらていたものを選びました。

                                  

今月より引き落され、積立てが始まります。
あくまでも机上の空論ですが、シミュレーションしてみましたところ利率3%で運用できたとして、もちろん複利で、20年後(60歳)に約6000万円の新たな資産ができることとなります。
ほんとか??????大丈夫か????



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金利はすぐ変動します(当たり前ですが)


サラリーマンのマネー維新

引き続き、先日三井住友銀行へ行った時の話です。

現在、積立て預金「りぼん」を使っています。金利は先日ご紹介したとおり0.07%です。別途、保有していますスーパー定期の金利は0.5%なので、こちらに移そうと思いましたところ、窓口のお姉さんから「金利が下がってしまいましたので、りぼんと同じ0.07%です」とにこやかに言われてしまいました。

これで、わざわざお金を移す意味がなくなりましたので、「ガーン」という衝撃を受けつつ平静を装い「では、そのまま、りぼんで」と答えておきました。

あたりまえの話ですが金利ってすぐに変動すること(特に下がる)を実感しました。
素人なので、このレベルから勉強です。
Yahooファイナンスに全国の金融機関の金利を紹介している便利なサイトがありました。

Yahoo金利一覧_convert_20100108084745
Yahooファイナンスアドレス http://money.yahoo.co.jp/rate/

左上のあたり「スーパー定期300万以上:全国」をクリックしますと金利の一覧がずらりとでてきます。私の三井住友銀行1年もの0.07%というのは全国最低レベルということが判明!再び「ガーン」

ブックマークに登録し時々チェックしていきます。

一応シュミレーションし違いを紹介します。わかりきっている方はすみません。(例:600万円あるとする)

600万円 年利0.07% 20年後 複利運用 = 6,084,561円 りぼんの金利
600万円 年利0.5%  20年後 複利運用 = 6,629,373円 ちょっと前のスーパー定期の金利

これぐらい変わることを知ったのは最近のことです。(遅すぎかおまる

関連記事リンク 「9/29 複利になっていますか



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$「分散」は投資の鉄則


サラリーマンのマネー維新

1/5、日本航空の株価が90円となりました。融資枠の拡大やデルタ航空との提携など明るい話題もあるものの基本下がり続けております。

私は、現在2000株を保有する株主です。
よく言えば、サラリーマンとして株式会社の勉強、社会勉強のため、まあ実際のところは投資のマネごととして数年前に購入しました。

日本航空株価

バブル崩壊以降の今の時代、「単一銘柄の株式」は私のような素人が購入するものではなく、小額から株式を分散して購入することのできる「投資信託」の方がベターだということが、ようやくわかりました。

『投資戦略の発想法 2008』で勉強したとおり「10年、20年の長期的スパンで保有すると金利以上のパフォーマンスを上げられることが多い」という考え方も、リスクの「分散」があっての話だということを忘れて?おりました。

               02045

自分のお金に対する考え方を少し変更する〝マネー改革〟ではなく、ゼロから新しく始めるという意味での〝マネー維新〟出だしは「アイタタタ・・・」の話ばかりです。

関連記事リンク 「10/18 注目のJAL再建」 「9/26 もう一度羽ばたけJAL!」 

追記 ちなみに私の日本航空株の損益分岐点は約200円/1株ですので、社会勉強の授業料がいくらになったかは明らかです。涙




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$マネー維新実行


サラリーマンのマネー維新

三井住友銀行へ行ってきました。
正月休みに本を読んで考えたとおり、積立て方法を変更し投資?の「仕組み」を作りました。

■これまで         
給与口座からの自動引き落としで「りぼん」にてコツコツ積立て(利回り0.07%でほぼ金利ゼロともいえる積立て預金)



■これから
クレジットカード経由給与口座自動引き落としで積立て投資
(国内海外5つのファンドへ分散投資、長期的に保有し続けると利回り数%となる?予定?)読んだマネー本のとおりになった場合の話ですが・・・。

に変更しました。

何も考えずに、三井住友の「りぼん」&「スーパー定期」どちらも看板商品ですが、超金利の低い商品を持ち続けていた私はある意味で同行の上客です。もっと金利の高かったころから定期を持っていれば別ですが、中途半端に最近の低金利時代から持っています。

これまでは、自分の投資につきましては〝失われた10年〟でしたが、何も考えてない、そして知らない自分が悪いということで、今からSTART!あぁ、もっと前に気づきたかった。

                      02045

帰り際に銀行のお姉さんが投資信託と定期預金のセット商品をススメテきましたが、勉強したとおりこれは買ってはいけない商品なので、丁重にお断りしました。お姉さんのススメテくるものには基本、要注意です。

関連記事リンク 「1/4 投資信託を買う時の注意

三井住友銀行がキライなわけではありません。関西の田舎もんが10数年前東京に出てきた時、初めて浜松町で口座を作って以来お世話になっていますし、以前、ミニクーパーS(スーパーチャージャー6速マニュアル→どうせ近くのダイエーに行くだけなので無意味)に乗っていた時のローンも三井住友銀行でした。
これからも私のメインバンクです。しかし、帰りに駐車料金700円とられた時は「ただでさえ低いオレの金利がこれで吹っ飛んだやん」と思いました。
たまに銀行窓口へ行くと大変勉強になります。



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$新コンテンツSTART!


サラリーマンのマネー維新

これまでの読書ブログと平行しての新しいコンテンツを昨年末より検討しておりました。
その結果、「サラリーマンのマネー維新」というタイトルで将来の資産形成へ向けての投資の記録をアップしていこうと考えています。

私自身、マネー素人であるため、正月休みには多数のマネー本を読みいろいろ勉強してみました。
いろいろ考えた結果

1.ネット証券の口座開設
2.自分のポートフォリオの組み立て
3.積立て投資の申し込み(今月より引き落とし開始、内訳は近日中に報告させていただきます)
を完了させました。

明日は
3.これまでのほぼ利回りゼロの積立て貯蓄解約
4.久しぶりの通帳記帳
5.バラバラにある預金口座を一ヵ所に集約
を実施しようと思っています。

浮き沈み、山あり谷あり、いろいろあるかと思います。
アドバイス等ございましたら、よろしくお願いします。



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ご閲覧ありがとうございます
今日もご訪問ありがとうございます。のべ10万閲覧、本当にありがとうございます。(^―^)
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私は50代の企業で働く営業マンです。 楽しい仲間と仕事をEnjoyし、充実した毎日を送っております。「仕事ができるビジネスマン」を目指しつつも、人とちょっと違う、変わったところのある、面白サラリーマンでありたい!」これが自分のビジョン。 そうなるために2009年9月よりブログを始め、読んだ本をもとに知識をインプットし、そこから影響を受けたことを中心にアウトプットさせていただいております。読書録のデーターベースを作っているイメージ。これが戦略・戦術のひとつで当面の目標1000冊。
   
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